Мошенническое использование номеров кредитных карточек включает широкий набор способов; один из них — мошенничество при помощи системы телемаркетинга и телекоммуникации. Поскольку для того, чтобы сделать заказ по почте или по телефону, не требуется предъявлять карточку, а нужно лишь сообщить ее номер, число вариантов способов мошенничества бесконечно и день ото дня растет. Злоупотребления в области телемаркетинга относятся к неавторизованным сделкам, совершенным телемаркетерами — мошенниками, а также преступниками, имеющими дело с настоящими телемаркетерами и предприятиями, принимающими заказы по почте.
В совершении преступлений в этой области принимают участие мошенники-телемаркетеры. Они различными способами узнают подлинные номера карточек и используют их при выписке поддельных счетов за заказы, оплата по которым зачисляется на банковский счет телемаркетера ежедневно. Поскольку большинство банков установили для счетов за заказы такой же режим, как и для наличных денег, телемаркетер имеет возможность немедленно переводить эти средства на другой счет или просто ежедневно снимать деньги со счета. Когда преступление раскрыто, телемаркетер-мошенник обычно исчезает вместе с деньгами.
Новой разновидностью такого вида мошенничества является использование сети Интернет для электронной системы заказов на различные товары. Однако уже сегодня насчитывается около 30 видов незаконных операций с пластиковыми картами через Интернет. Вот некоторые из них:
— оплата несуществующими карточками;
— создание фальшивых виртуальных магазинов;
— «электронное» воровство;
— фальшивые оплаты в игорных заведениях; многократное снятие со счета.
Данные преступления, как правило, совершаются работниками торговых и сервисных точек, принимающих платежи от клиентов за товары и услуги по кредитным карточкам; осуществляют их путем оформления нескольких платежных чеков по одному факту оплаты. На основании предъявленных чеков на счет предприятия поступает больше денег, нежели стоимость проданного товара или оказанной услуги. Однако после совершения ряда сделок преступник вынужден закрыть или покинуть предприятие.
Указанный способ характеризуется участием в аферах обслуживающего персонала таких сервисных точек, как рестораны, кафе, бары, мотели и т. п. Работники подобных предприятий, пользуясь невнимательностью клиента или умышленно отвлекая его, производят несколько дополнительных оттисков пластиковых карточек (слипов), которые затем используют для присвоения материальных ценностей и денег.
Ключевым моментом в этом способе является то, что в отличие от магазина, где при расчете действия с карточкой происходят на глазах владельца, в ресторане официанты уносят ее на некоторое время, а после возвращают вместе со счетом.
При этом держатель карточки не догадывается, что предъявленный ему в качестве счета или вместе с ним слип — только один из нескольких, сделанных ловким кассиром или официантом.
От других оттисков его отличает лишь присутствие даты. В течение следующих нескольких дней наличные деньги, полученные с других клиентов, кассир, поделившись с официантом, может присваивать, а счета с реквизитами держателя карточки благополучно приобщать к отчетности и направлять для оплаты фирме-эмитенту (банку или платежной системе). При этом руководство заведения вполне может оставаться в неведении. Для избежания подобных действий пользователям карты рекомендуется внимательнее относится к документам, подписываемым при совершении сделок даже на незначительные суммы.
35. АФЕРЫ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ ПОДЛОЖНЫХ СЛИПОВ
Данный способ афер получил значительное распространение, и непременным его атрибутом является соучастие кассиров магазинов. Суть способа сводится к использованию заведомо подложных слипов, изготовленных путем применения поддельных клише или на основе наборных печатных форм, причем сведения берутся с подлинных пластиковых карточек. В этом случае чаще всего карточка используется без ведома ее законного держателя, который после выявления указанного факта не признает зафиксированные расходы.
Кассир получает от соучастников преступления заранее изготовленный слип, прокатанный в одну сторону (имеющий сведения о номере карточки, имени ее держателя и сроке действия) и дооформляет этот слип, прокатывая его в другую сторону, то есть проставляются данные о сервисной точке, через которую слип оформляется. После того как в кассу поступила оплата за какой-либо товар наличными средствами, в подложном слипе указывается в качестве оплаты та сумма, которая была получена наличными. Слип приобщается к отчету, деньги изымаются и присваиваются мошенниками.
36. МАХИНАЦИИ С БАНКОМАТАМИ
Внедрение автоматических кассовых аппаратов — мера весьма выгодная, так как их большая надежность и производительность по сравнению с живым кассиром делает их удобными и безопасными для широкого оказания услуг населению. Несмотря на это, преступники успешно нападают и на автоматические кассовые машины, применяя как чисто силовые методы (кража со взломом, полное разрешение и т. д.), так и мошеннические действия. В большинстве случаев используется настоящая карточка и настоящий персональный код, полученные злоумышленниками в результате кражи у законного владельца или обманным путем от финансового учреждения.
Известны случаи, когда злоумышленники звонят лицу, потерявшему карточку, и представляются инспектором банка. Якобы с целью проверки регистрации карточки они просят сообщить им персональный идентификационный номер, после чего счет становится доступным для кражи через кассовые автоматы.
Довольно часто при этом способе преступники идут на установление контактов с банковскими служащими, располагающими информацией о денежных вкладах, о держателях пластиковых карточек с крупными вкладами (естественно за взятку).
До недавнего времени получение денег через банкомат было одним из наиболее надежных и безопасных способов использования пластиковых карточек, поскольку наличие PIN-кода, известного только пользователю, гарантирует идентификацию владельца карточки и конфиденциальность доступа клиента к счету. Однако международная практика уже зафиксировала изъятия крупных сумм через банкоматы.
Подключение электронного записывающего устройства к POS-терминалу/банкомату — новый вид мошенничества, зафиксированный в Венгрии. Этот вид преступления характеризуется полным копированием всего содержимого магнитной полосы пластиковой карточки.
Видимо, основным фактором для уменьшения убытков остается ограничение на денежную сумму (несколько сотен долларов), которая может быть выдана из одного автомата в течение дня.
Другой мерой предотвращения кражи являются специальные компьютерные программы, управляющие автоматической кассой. Вся информация, которой автоматическая кассовая машина обменивается с центральным компьютером, шифруется, чтобы предотвратить возможность подключения и перехвата сведений. Подозрительно частая выдача денег в течение короткого периода времени или неправильно указанный персональный номер могут привести к «проглатыванию» карточки автоматом.
Отдельным примером может служить применение злоумышленниками пластикового или металлического «рукава», специально подогнанного по размерам и вставляемого в щель банкомата для пластиковой карты. Когда пользователь вставляет карту в щель, она попадает в «рукав».
После введения PIN-кода транзакция не осуществляется; мошенник подходит к клиенту и говорит, что с ним случилось то же самое, и предлагает ввести код еще раз, и тогда карточку можно будет изъять. Жертва повторяет попытку, транзакция не проходит, и карта не выходит из банкомата. При наборе преступник смотрит и запоминает PIN-код. В конце концов, расстроенный клиент бросает карту в банкомате. Злоумышленник же специальным инструментом достает ее из банкомата и «очищает» счет клиента.
